Investir dans les cryptomonnaies : un guide pratique pour les épargnants

Investir dans les cryptomonnaies : un guide pratique pour les épargnants

L'investissement dans les cryptomonnaies attire de plus en plus d'épargnants, mais le paysage peut sembler complexe. Cet article propose un guide pratique pour naviguer dans cet univers et optimiser ses placements.

Séparation des actifs traditionnels et numériques : une précaution utile

Contrairement à certains courtiers proposant actions et cryptomonnaies, une séparation des portefeuilles, notamment pour des raisons fiscales, s'avère souvent plus judicieuse. La fiscalité distincte de ces deux types d'actifs rend le suivi des plus et moins-values plus aisé.

Sécurité avant tout : choisir un prestataire enregistré auprès de l'AMF

Avant d'investir, une vérification cruciale s'impose : s'assurer que la plateforme est enregistrée en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Les arnaques étant fréquentes, cette précaution est indispensable pour éviter les mauvaises surprises.

Plateformes d'échange ou courtiers : optimiser les coûts

Deux types d'acteurs permettent d'acquérir des cryptomonnaies :

• Les plateformes d'échange : Elles mettent en relation acheteurs et vendeurs via un carnet d'ordres. Cette option permet généralement de réduire les frais. L'utilisation d'ordres "limite", exécutés à un prix prédéfini, est recommandée pour optimiser les coûts. Les achats instantanés (au prix du marché) sont souvent plus onéreux.

• Les courtiers : Ils privilégient la simplicité d'utilisation, mais se fournissent auprès des plateformes d'échange, impliquant des frais supplémentaires.

Choisir sa plateforme : privilégier la sécurité et la transparence

Parmi les plateformes les plus importantes au niveau mondial, on retrouve Binance et Coinbase, toutes deux enregistrées PSAN. Cependant, privilégier une plateforme française comme Paymium peut faciliter les recours en cas de litige, comme l'a démontré la faillite de FTX en 2022. Paymium se distingue également par une sélection rigoureuse des cryptomonnaies proposées, privilégiant la qualité à la quantité.

L'alternative StackinSat : l'épargne en Bitcoin automatisée et sécurisée

StackinSat propose une approche intéressante avec son Plan d'épargne en bitcoins. Il s'agit d'un investissement récurrent, hebdomadaire ou mensuel, dont les bitcoins sont directement transférés vers un portefeuille personnel (auto-hébergé) à l'investisseur. Cette méthode élimine le risque lié à une éventuelle faillite de l'intermédiaire. De plus, la mutualisation des transferts permet de minimiser les frais de transaction sur la blockchain. L'approche "set up and forget" (paramétrer et oublier) simplifie l'investissement sur le long terme. Attention toutefois à la sécurité du mot de passe du portefeuille personnel, sa perte étant irréversible. Pour les moins à l'aise avec l'auto-hébergement, StackinSat propose également un service de conservation des bitcoins.

En résumé : les points clés pour investir sereinement

• Vérifier l'enregistrement PSAN auprès de l'AMF.

• Privilégier les plateformes d'échange pour réduire les frais, en utilisant les ordres "limite".

• Considérer les plateformes françaises pour une meilleure protection juridique.

• Explorer l'épargne automatisée en Bitcoin avec StackinSat pour une approche long terme et sécurisée.